自己破産したら住宅ローンはどうなる?マイホームは?

自己破産したら住宅ローンはどうなる?マイホームは?

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今あるマイホームは?新しく住宅ローン組める?※自己破産したら

【自己破産をする前に!】

  • 自己破産で住宅ローンはどうなる?
  • わたしの借金は自己破産できる?
  • 最適な債務整理の方法はどれ?

 

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自己破産後、住宅とそのローンはどうなる?

マイホームは残せない

自己破産の場合、住宅ローンを支払い中でも完済後でもマイホームを残すことはできません。

住宅ローンの返済義務はなくなる

破産者本人には住宅ローンを支払う義務がなくなります。
ですが、債務自体がなくなるわけではありませんので、代わりに保証人が返済することになります。

破産後、一定期間ローン不可

債務整理により、信用情報がブラックリストに載ってしまうため7年程度ローンを利用することはできません。
ただ、一定期間が過ぎれば信用情報は回復しますし、ブラックリストに載るのは自分だけなので配偶者や家族はローンを利用することができます。

マイホームを残せる債務整理もある

個人再生という手続きならマイホームを残して、他の借金だけを整理することができます。

>>自己破産or個人再生どちらが借金解決できる?

 

 

 

以上のことを踏まえて、自己破産の影響について解説していきます。

 

債務整理とは?

 

債務整理とは「借金を整理する手段」の総称です。
債務整理には自己破産・個人再生・任意整理などいくつかの方法があり、自身の借金や資産の状況に応じて最適な手段を選択することになります。
いずれも借金を減らしたり、なくしたりして借金問題を解決するための手段です。

 

 

自己破産したら…マイホームは残せない?

自己破産をした場合、たとえ住宅ローンを完済していたとしても、財産とみなされ破産手続き等で処分されてしまいますし、多額のローンが残っている場合は住宅ローンの債権者によって処分されてしまいます。

 

つまり、住宅ローンの有無に関わらず、処分されてしまいます。

 

自己破産を選んだ場合、マイホームを残すことはできません。

 

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住宅ローンの返済が残ったまま自己破産したら…?

住宅ローンの返済が終わっていない状態で自己破産をしたら、自己破産者本人(住宅ローンを組んだ人)は返済義務がなくなります。

 

自己破産では全ての借金について返済義務が免除されます。
つまり、当然住宅ローンについても支払う必要はなくなります。

 

ですが、住宅は破産手続きもしくは債権者により処分されてしまうので、そのまま住み続けることはできません。

 

 

自己破産したら住宅ローンは組めない…?

自己破産をすると一定期間、ローンを組むことができません

 

その一定期間とは、一般的に自己破産後5~10年程度です。

 

自己破産をすると、いわゆるブラックリストに登録されてしまいます。
そのため、そのブラックリストに登録されている間(5~10年)は、新しく借入をしたりローンを組んだりすることはできません。

 

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ただ、ブラックリストに載り、借入などに制限が出るのは自己破産者本人だけです。
つまり、破産者に家族や配偶者がいる場合、それらの人がローンを組むことには影響はありません。

 

 

マイホームを残す方法は?

個人再生の手続を選びましょう。

 

住宅を残して債務整理をした場合、自己破産ではなく個人再生を選んだほうがいいでしょう。

 

個人再生であれば、住宅ローン完済済みの場合も住宅ローンが残っている場合でも、住宅を残すことができます。(住宅ローン特則の適用条件を満たしている場合です)

 

★住宅ローン特則の適用条件

 

1.手続きをする債務者本人について
・本人が所有する居住用の住宅であること
・個人再生の借金と住宅ローン、両方の返済が継続できる収入があること
2.住宅について
・住宅ローン以外の借金で、住宅に抵当権が設定されていないこと
・銀行または保証会社の抵当権が設定されていること
3.住宅ローンについて
・住宅の購入価格のローンもしくはリフォーム代金のローンであること
・住宅ローン残高が、住宅の時価評価額よりも多いこと
4.その他
・保証会社の代位弁済があった場合、そこから6ヶ月以上経過していないこと

 

個人再生であれば住宅を残して借金を整理することができます。
ただし、それには上に挙げたような条件を満たしていなければなりません。

 

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「自分の住宅ローンはこれに当てはまるのか?」法律の専門的な知識がないと、個人で判断するのは難しいと思います。債務整理の問題に特化している事務所であれば、このような相談にも対応してくれます。

 

無料相談を受け付けている事務所も多いので、そういった機会を利用して、自分は住宅を残して債務整理することができるのか?など聞いてみると良いと思います。

 

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自己破産したら住宅ローン以外にも影響があるの?

あります。

 

先ほども書いたように、自己破産をすると自分の信用情報が登録されます。(ブラックリストに載るというのと同じ意味です。)

 

そのため、住宅ローンだけではなく、あらゆるローンは5~10年程度組むことができないと思ったほうがいいでしょう。また、クレジットカードも同じ理由で利用できません。

 

これらは自己破産のデメリットと言えるでしょう。
ですが、期間に多少の差はありますが、ブラックリストに載ってしまうという点は任意整理や個人再生などほかの債務整理でも同じです。ですから債務整理をする際には慎重に検討することが必要です。

 

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自己破産と住宅ローン|まとめ

自己破産をした場合…
①住宅ローンの有無に関わらず基本、住宅は残せない
②住宅ローンが残っていても他の債務同様、支払い義務はない
③住宅ローンに限らず、新たなローンを組むには約5~10年必要
④住宅を残したい場合、個人再生のほうが適切

 

 

自己破産をすることで、返済義務がなくなり、取立てからも開放され、精神的にも落ち着いた日々を過ごすことができます。

 

しかし、自己破産をするからには、住宅ローンが組めなくなるなどのデメリットもあるので、債務整理の方法をしっかりと調べ、自分に合った方法を選択することが大切です。

 

本当に自己破産が必要なのか?

 

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住宅ローンが払えす自己破産 総量規制で個人の方は貸金業者からの借入総額が原則年収の3分の1になりました。 この規制のおかげで多重債務に陥ってしまう危険性が少なくなりましたが、 リストラなどで住宅ローンを返済できなくなり、住宅を売却してもまだ残債務が多額で自己破産されるようなケースもあります。 自己破産後の住宅ローン 自己破産後は住宅ローンなどは払う必要がありません。 その代わり自己破産ではマイホームや車など高価な財産は処分されてしまいます。 しかし、中にある家財道具や、99万円以下の現金、20万円以下の預貯金などは残すことができます。 何もかも失ってしまうわけではありませんが、一度、自己破産をしてしまうと様々なデメリットが生じてしまうのも事実です。 自己破産とカードローン どうしても返済できない時は専門家である弁護士、または司法書士に相談してみてください。 ほとんどの事務所で債務のご相談は無料です。 自己破産ができない人もいます 自己破産は無職の方でも専業主婦の方でも行えますが、 浪費やギャンブルで多額の借金を抱えてしまった場合は、裁判所から認めてもらえないケースがほとんどです。 ですが現在更生中で十分反省している場合は、情状酌量の余地があると認めてもらえることがあります。 誰でも自己破産ができてしまうと、返せなくなったら自己破産すればいいと安易に考えてしまう人が増えてしまうために、 ギャンブルや浪費が原因の場合は厳しくなっています。 家族の預金通帳や給与明細などを用意できれば、家族に知られずに自己破産出来る場合があります。

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